O programa de crédito consignado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada entrou oficialmente em vigor nesta sexta-feira (21). A solicitação do empréstimo pode ser feita por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
A principal vantagem desse modelo é as parcelas serem descontadas diretamente do salário do trabalhador, reduzindo os riscos para as instituições financeiras. Com isso, espera-se que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas do que outras opções de crédito.
Quem pode acessar o crédito?
O crédito está disponível para aproximadamente 47 milhões de trabalhadores com registro formal, incluindo:
- 2,2 milhões de empregados domésticos;
- 4 milhões de trabalhadores rurais;
- Funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs).
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a expectativa é que cerca de 19 milhões de trabalhadores optem pelo crédito consignado nos próximos quatro anos, movimentando mais de R$ 120 bilhões em empréstimos.
Como solicitar o crédito?
Para acessar o empréstimo, é necessário baixar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e seguir os passos abaixo:
- Fazer login com a conta Gov.br.
- Acessar a seção “Empréstimos”.
- Avançar as instruções e clicar em “Ir para Empréstimos”.
- Selecionar a opção “Faça uma simulação”.
- Informar o valor desejado e o número de parcelas.
- Clicar em “Simular empréstimo”.
- Conferir as condições e solicitar propostas das instituições financeiras conveniadas.
- Aguardar o contato dos bancos e escolher a melhor oferta.
Simulação de valores
Com base em uma taxa referencial de 3,04% ao mês, foram feitas simulações para empréstimos de R$ 5 mil e R$ 10 mil em diferentes prazos:
R$ 5 mil em 12 meses
- 12 parcelas de R$ 503,51
- Total pago: R$ 6.042,12
R$ 5 mil em 24 meses
- 24 parcelas de R$ 296,51
- Total pago: R$ 7.116,24
R$ 10 mil em 12 meses
- 12 parcelas de R$ 1.007,02
- Total pago: R$ 12.084,24
R$ 10 mil em 24 meses
- 24 parcelas de R$ 593,02
- Total pago: R$ 14.232,48
Os valores finais podem variar conforme as condições oferecidas pelos bancos.
Histórico do crédito consignado
O crédito consignado surgiu nos anos 1950, inicialmente restrito a servidores públicos. Em 2003, durante o primeiro governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva, o acesso foi ampliado para beneficiários do INSS e trabalhadores do setor privado.
Até então, essa modalidade dependia de convênios entre bancos e empresas, o que limitava o acesso de muitos trabalhadores. Com a nova regulamentação, empregados de pequenas empresas e trabalhadores domésticos também podem solicitar esse tipo de crédito.
